九月底,財經報紙頭條出現斗大標題,英商渣打銀行宣布,以新台幣四百億元收購 55cldo
新竹商銀。緊接著,十月四日,匯豐銀行、花旗銀行又爭相提供高價購併華僑銀 YJ^ lM\/<
行。同一天傳出,大眾電信也將出售全數股權,交易金額超過新台幣七十億元,爭 )[)]@e
取卡位的外資包括麥格理、卡萊爾、新橋、高盛等。不止金融、電信產業,在有線 OT&E)eR
電視市場,過去一年,外資將行情炒高一倍,東森、台灣寬頻、中嘉等一一被外資 u`'z~N4}
收購。一波外資軍團正虎視眈眈的登陸台灣。將鏡頭轉進房地產市場,最讓消費者 g"&bX4uD)
震驚的是,剛結束的九二八房地產檔期,台北房價創十年新高,天母地區出現挑戰 R>U<8z"i
每坪八十萬元關卡的預售豪宅案,內湖區豪宅建案將挑戰每坪五十萬元。一份「購 ,SM- Z`'
屋痛苦指數」調查報告顯示,要進駐台北市(三十五坪預售屋),一般民眾平均需 5p|@ )
十八 •四年不吃不喝。這些看似不相關的新聞,其實代表的是台灣經濟與社會板塊 )ra66E
的大變動,它正形成一波大海嘯。 全球化的趨勢已席捲台灣,隨著購併案越多,人 5>@uEebkv]
員被精簡的機會越大,更多中產階級將被淘汰,當浪潮落下,台灣的財富將被重新 j>Z]J'P
分配,貧者越貧,富者越富,沒人躲得過。當世界改變,你還是屬於台灣中間的一 I:_*8el&d
群人嗎?以下提供你三個自我檢視的問題:一,房貸造成你很大的壓力嗎?二,你 LA?\~rh!
不想結婚更不想養兒育女?三,你為小孩未來的教育經費憂心?日本趨勢大師大前 )c '>E4>
研一說,如果其中有一個以上的答案是肯定的,代表你已經在這波浪潮中,被淘汰 *D{/p/|[
到中低階層而不自知。 0;h1LI)
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九月,《商業周刊》採訪小組飛往日本專訪大前研一。看完我們帶來台灣二十年來 tN{t-xUgk
可支配所得的成長數字後,他送給台灣的第一句話是:「歡迎來到新世界!( _tReZ(Vw
Welcome to the new world!)」他說, 在這個新世界當中,「你的薪水最高 ,?`1ve_K<
峰,平均是在四十歲左右,過了這個尖峰,便鮮有機會升官或加薪。你也別再以 oGVSy`ku
為,只要咬牙忍一忍,好日子還會回來。」去年,大前研一針對中產階級消失的現 pu:D/2R2;k
象,以二十年的觀察,寫下了《M型社會》一書,震撼日本,這也是亞洲第一本針對 /kA19E4
此現象提出全面解決方案的書,小自個人,大至國家,他說,這是關鍵時刻,人們 xI:
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必須擬定新戰略。 U>+~.|'V9
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關卡:日本八成民眾淪為中下階層 四大證據顯示台灣步上後塵 %7evPiNB
所謂的M型社會,指的是在全球化的趨勢下,富者在數位世界中,大賺全世界的 ;F""}wzn
錢,財富快速攀升;另一方面,隨著資源重新分配,中產階級因失去競爭力,而淪 f>5RAg
落到中下階層,整個社會的財富分配,在中間這塊,忽然有了很大的缺口,跟「 M 05KoxFO?
」的字型一樣,整個世界分成了三塊,左邊的窮人變多,右邊的富人也變多,但是 3N"&P@/0x
中間這塊,就忽然陷下去,然後不見了 。根據大前的統計,去年日本已有八成人 ~0-764%
口,淪入中低收入階層!在這個新形態的社會裡,如果企業與個人都不展開自 !:<UgbiVv
救,政府又繼續往錯誤的方式施政,惡性循環下,社會的失業率和物價將年年上 rc$!$~|I3Z
揚,收入永遠跟不上物價,整個社會對於未來,都將失去積極性。事實上,美國比 VqL
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日本更早步入了M型社會。現在,美國最有錢的前一%家庭,只要拿出財富中僅 M',D
一%的收入,等於社會底層兩千萬家庭的收入總和。攤開台灣的數字,大前研一斷 |3s&Y`x-D
言:「台灣已經出現日本當初的徵兆,成為M型社會!」 bQy%$7UmX,
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證據一,從一九八○年到去年,台灣依照個人可支配所得五等份分析,最窮與最富的 J=X%
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一群人,其財富的年複合成長率分別為七. ○三%與七.一二%,但中間族群的財 8-"5|pNc
富,成長幅度卻僅六.五八%。長期觀察台灣貧富差距現象的行政院政務委員林萬 T{<@MK%],d
億解讀,這代表台灣中間的族群正在撕裂中,「他們未來的機會越來越少,如果不 '^l^gW/|\
能向上走(成為上流社會),就是往下沉淪(成為下流社會)。」 &&}5>kg>d
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證據二,台灣的痛苦指數(失業率加上物價指數),創下二十年來新高,達到 GeaDaYh#T
六.四三。 0c61q Q6
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證據三,去年,台灣的名目平均薪資年增率低於消費者物價年增率,這中間的落差 V*zz-
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代表的是,我們的加薪幅度趕不上物價的漲幅,也就是說,我們的荷包不斷縮 /plUzy2Yu
水。再根據主計處發布的最新統計,過去五年,台灣二十三個縣市中,高達十三個 )6Q0f
縣市,其家戶的每年可支配所得都是衰退的,例如雲林縣、澎湖縣分別減少一萬九 '98h<(@]
千元與一萬六千元。 B#6pQp$
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證據四,二○○八年,台灣將成為老年化國家,六十五歲以上的老年人口占總人口的 :dguQ|e
八 •六%,超過聯合國標準。這個數據直指,台灣踏入M型社會大門後,就很難回 _qeuVi=A
頭。因為,台灣將陷入老年少子化的困窘,手上握有鈔票的人大都是不愛花錢的高 E)O|16f|>
齡者,這會使整個社會的財富無法流動,原來的中產階級要賺錢翻身的機會也將變 5;
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少。反映在現實生活,每個人的痛苦感開始上升。根據衛生署的統計,自殺是去年 H~|%vjH
十大死亡原因的第九名,台灣平均每天有十一個人自殺,看精神科門診的人越來越 W
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多,振興復健醫學中心精神醫學部主治醫師嚴烽彰說,「現在精神科變得很熱 eqZ+n
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門,」他苦笑著,全球化的趨勢越演越烈,他的病患有增無減。他剛見過一位銀行 _Hu2[lV
高階主管,在金控合併風潮下,眼見同事一個個被迫離開,卻不知道自己何時會被 nbASpa(
取代,這種危機意識壓得他喘不過氣來,最後,他躲在家裡,不敢去上班,被家人 !Gp3/<"Wy$
強迫來看診。也有位在寵物店工作的年輕人,三十多歲,總覺得領的薪水永遠不 (Q5@MfK`
夠,最後,他開始去幻想未來,刷卡從電視購物買了二十台筆記型電腦,說是以後 p RwGv
創業要用的,但要怎麼做,他根本沒有計畫,還沒創業就成為卡奴。這種行為雖然 pfZ,t<bE2
看來令人啼笑皆非,但背後藏著更深的悲哀。 3EVC8ue
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節流:與其寄望政府解決問題 不如自我進行四大意識革命 2-V)>9
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我們該怎麼做?才能擺脫那永無終止的痛苦感? s!'A\nVV1$
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意識革命一:別再相信過去的社會常識 %Sn 6*\z
大前研一開宗明義要大家拋棄過去的社會常識。以前,景氣不好,日子過得苦,政 [-t> G!)
府就靠降息、提高貨幣供給來刺激經濟,但事實證明,不管是現在的日本或台 =b<<5N s
灣,即使利率都陸續創下世界新低,但,現在是社會與消費心態的結構改變,這套 Px#QZZ
方式並不適用。「不要再把一切問題的解決都寄望政府,政府正是問題之所 "'!%};
在。」大前研一認為,未來的政府,只會不斷製造更多的負債,企圖向人民徵收更 Yb\\
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多的稅收,來救助窮人,但這不能根本的解除所有人的痛苦。因此,大前研一認 LBkc s4+
為,所有人要自救, 要忘記過去「只要靜靜的做,就會加薪、升遷」的價值觀,因 @qPyrgy
為真實的未來,並非如此。 uUz`= 4%A
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意識革命二:體認收支落差,學習自救 N
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弔詭的是,很多人感覺到痛苦,卻沒有付諸任何行動,因為他們無法接受事實。林 8F^,8kIR
萬億看過太多類似個案,他們雖有工作能力,經濟上卻非常困窘。通常這群人向下 I\upnEKKzZ
滑落時,會經歷四階段的心理,一、試圖掩飾;二、自我催眠未來會東山再 l}0V+
起;三、發現做不到後,就會拒絕承認現實;四、最後把自己隔離在原有生活圈之 V<vPFxC
外。嚴烽彰舉一個病人為例,「本來他是個傳統產業的大老闆,生意失敗了。半年 Ww96|m
前他坐著賓士車來,其實那輛賓士已經被查封,他只是幫別人顧車,但是他捨不得 E,LYS"%_
過去的生活,想要有那個排場,他還是忍不住偶爾跑去高爾夫球場,好像一切都沒 "P
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有發生過……」林萬億觀察,「關鍵不在於變窮,」而是大家無法接受自己的收入降 U>_IYT
低,消費與社會生活圈卻仍停留在原來的位置,中間的落差,就是痛苦來源,這種 %x6Ov\s2
痛苦又比原來的窮人更深。世新社會心理學助理教授徐富珍指出,這在心理學上稱 l^!A
為「認知失調」。當台灣富者越富,台北市一個家庭可支配所得平均每月要到十萬 %md^S
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元以上,才算是水準之上後,許多薪水還在三、四萬元上下游移的人,就出現這種 v]T(zL|
失調的症狀。 So=nB} b[?
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徐富珍舉例,有人會告訴自己這種狀況沒問題,名牌照買、卡照刷,結果成為卡 lW$&fuDHF
奴。更多人則會自我否定,認為自己失敗無能,永遠買不起自己想買的東西,挫折 zNny\Z
感越來越深。但其實,人們有第三條路可以選擇。大前研一主張,別再拿過去的 e[QxFg0E
尺,來衡量現在的生活。「面對收入減少、負擔增加,生活者必須立刻改革自己的 )J+{oB[>b
意識,重建自己的人生戰略。」《窮得有品味》的作者亞歷山大(Alexander von tw/#ENo
Schonburg)也呼應此一說法,「變窮,就是優質管理的開始」。當你開始針對習以 >4/L-y+
為常的生活方式做一番檢討時,你可以排出優先順序,知道什麼才是最重要的東 7y)=#ZG'R
西,放棄不必要的事物,最後,你可以既節儉,又贏回生活品質。 '^Utbp2<
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意識革命三:重新分配有限資源 7<:Wq=e!r
大前研一就認為,「買房子、車子與投資小孩的教育經費,」這些過去大家認為人 h
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生最需要投資的三項事,其實根本沒有必要。「為什麼大家這麼執著想買房子?這 rocB"0
種執著的『購屋信仰』,其實就是人人都認為自己是社會的中堅階層此一意識下的 AzW7tp;t=
產物。年輕時薪水低無所謂,大家總覺得,反正未來自然會加薪、會升職,就算日 Pc(n@'m~
子會過得拮据些,在三十五歲至四十五歲的時候,都一定要編列房貸預算 …… 」但 `(,*IK a
當你的薪水不再增加時,你還要幫自己背上這麼大的負擔嗎? 其實,人要改變心 GwQZf|
態,只是一念之間。三十年前,美國也出現所得兩極化,當時美國的消費者心態就 ,MM>cOQ
產生很大變化,反正花錢也無法擁有車子,乾脆需要的時候再租就好了。事實 $%
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上,養一輛車加上停車費與維修費用,假設每週才開一兩次,倒不如租車划算。這 v1nQs='
就跟美國現在很多公寓,都是共用洗衣機的道理相同。《窮得有品味》一書指出, FKox0Jmh=
太多的消費,都是意識形態工業對我們洗腦的結果,比如說,旅行社告訴我們,旅 < m enABN4
行值得我們追求。但科學早就證明,度假會讓人變笨,如果度假三週,保證智商比 (]Ye[j^"7
出發前降低三%。但這不代表你就不要旅行,不過,別接受休閒商人規畫的夢 l#b|@4:I
想,去找專屬於你自己,真正有辦法實現的夢想。如果旅遊只是走馬看花,那乾脆 KR=d"t Qw
待在家裡。大前研一也主張,與其投資金錢在小孩的教育上,不如投資時間。根據 WB
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主計處統計,即使再辛苦,台灣的家長每個月都會湊出平均四千元的教育費給孩 [
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子。但事實上, 「把孩子的教育問題外包給老師是最糟糕的模式!」大前研一
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說,教導你小孩的老師,並沒有挫折與社會經驗,他們教導你小孩的價值觀,可能 ySQ-!fQnP
也很有問題,父母與其浪費金錢,倒不如投資時間在小孩身上,把自己當活教 R6!cK[e]4
材,把社會的殘酷面告訴孩子,磨練他們的求生力。而且父母辛苦的工作,存錢讓 b6nZ55 h
孩子去補習班,反而讓孩子成為外食一族,吃速食食物,健康變差,這些都是無形 K3rBl!7v
的成本,在我們重新規畫自己的損益表時,也應該把它盤算在內。此刻的台灣,從 2{e dW+
台北、宜蘭、到台東,就有三個家庭嗅到這股氣氛,拋開傳統的中產階級社會意 *`Z
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識,重建自己的人生戰略,興起「花小錢過快樂生活」的新運動。他們重新安排自 QtY hg$K3
己的生活,雖然收入打折,但平均每月支出也大幅降低二五%至六二%,幸福感卻 'B3Wz
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比以前大幅提升三 ○%以上。 0\'Q&oTo
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意識革命四:定位要清楚 I
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個人要自救,企業也需要。當中產階級消失後,企業也必須擬定新的銷售戰略。未
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來,只有兩種客戶,一種是上層階級客戶,他們越來越有錢,也越來越奢華,若鎖 qByNHo7Tb
定他們,你必須有能力走徹底的奢華路線。而另一種,也是最大的市場,則是中低 -R&E