[經驗]台灣貸款拿到大陸存錢是否可以套利之我見 [復制鏈接]

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4 K!JQ|9  
之前有人在茶包館討論到在台灣貸款拿到大陸存錢，是否可套利 X59:C3c  
我注意這個問題有一段時間,本來想直接回覆，後來發現全文太長了 lH-/L(h2  
乾脆單獨發一篇 !HrKXy0{  
以下分幾方面來討論 T29Dt  
M|6A0 m#Q  
1. 閒錢定存有沒有利差可套? }&/o'w2wY  
  目前如果以標準的無風險定存商品(不算那些風險較高,利率也很高的信託商品)兩岸銀行的一年期定存利差約在1.5個百分點（大陸約3％、台灣1.5%）, 也就是說,你把閒錢從台灣拿到大陸去存,只能多賺1.5個百分點，但銀行賺你的匯差手續費約在0.8~1個百分點，所以如果你只存一年，那麼這麼辛苦的結果是只多賺0.5個百分點，但是第二年起，就不必計算銀行的匯差手續費，所以第二年的利率形同可以多賺一個百分點。此處不考慮未來的匯兌利益（或利損）。 @GkILFN  
本題的答案：有，但要存一年以上 rv&<{@AS~  
B$-R-S6  
2.可以在台灣貸款，去大陸套利嗎？ >CrA;\
l  
如果你是準備債留台灣，錢進大陸，那當然是OK的啦（不良示範，小朋友不要學）；如果你是準備正常在台灣貸款，拿去大陸賺利差，那麼，還是要分成不同的貸款來源來討論： G.rrv  
方式一、拿台灣的房子抵押貸款，並貸到２％以下的利率，那麼第一年是做白工，從第二年起確實有利差可賺（狀況如同問題一）。 tro7Di2Q  
方式二、沒拿到低利率的房貸，使用其他貸款，一般來說，除了房貸以外，很難拿到３％以下的貸款，因此如果你沒拿到低利率的房貸，幾乎無利可圖，就請直接放棄吧。 `)` n(B  
RLw;(*(g  
3.這麼做，有風險嗎？ M%Ji0v38  
有，而且非常大，之前的討論串有人提到匯款的各種問題，存款保障的問題，那些都是小事，最大的風險來自匯率變化，匯率一年的變化幅度５％∼１０%都還算正常，最近日幣兌美元，二個月貶了快20%，在匯差面前，利差那點蠅頭小利實在不足為道。 "|Xk2U  
有人可能會說，人民幣怎麼可能貶值？通常討論到人民幣升貶時，講的大部份是針對美元的匯價，過去五年人民幣兌美元升值超過30%，一般認為人民幣急升期已過，但仍屬較強勢的貨幣。不過這個問題難就難在你是拿台幣貸款去大陸，因此不是看人民幣對美元的升貶值，而是看台幣對人民幣的升貶值，這當中牽涉的三方貨幣關係，其中的複雜度更高、更難預測，坦白說，那些敢拍胸脯跟你保證一年以後台幣對人民幣會升或會貶的人，90%是騙子，9%是傻子，剩下的1%是神明託夢告訴他的。 @$lG@I,[  
2-7IJ\  
4.匯差風險這麼大，難道真的不能碰這種套利嗎？ }#.L7SIJ<J  
這個問題比較難回答，如果你是要用台灣貸款去大陸賺套利，那麼加入匯率因素後，確實最好不要，因為台灣這邊你可是要按時繳貸款的，一旦碰上１到２年的貶值期，你肯定撐不住，要認賠出場。但是，如果你是有一筆閒錢，要長期（3∼10年）放在人民幣定存裡，那麼以兩岸的經濟成長強度差異，加上台灣是外銷型經濟，大陸正轉型為內需型經濟，那麼人民幣長期還是比較看升的，因此，自有閒錢，可把人民幣兌台幣的長期匯率視為中性或略偏多的立場來看待。 ~kShq%  
d^RxQuA  

說得蠻中肯的 Z9MdD>uwi  
.uuO>:  
適合有低利率房貸 '>&^zg r  
且可以長線操作者

定存賺利息  叫富貴穩中求 /`f^Y>4gD  
=4[v3Qx  
貸款  對岸定存賺利息  叫富貴險中求  #.it]Nv{  
或許有套利空間  但利差不大情況下  承擔文章上述風險  划算嗎

不管怎樣,需先試算過再說. vV[eWd.o6M  
JQ,1D`?.a  
沒有實際數據做驗證,在這種金錢遊戲裡是沒啥基礎的.

建議你還不如去找人民幣、澳幣計價的債券，配息不要高到五％、六％的  :@%4  
只要接近人民幣定存利息的即可。 y>72{  
這樣既可以配利息，又不用特別跑去大陸存款 3H|_mX  
去銀行找理專問問總會有的！ tcLnN:  
還可以順便把把妹

這應該老生常談了吧? &2`Fn!m  
境外保單, 境外基金, 境外連動債一大堆啊... q|8{@EMT  
大家應該對可能的匯差損有點概念吧~ 9A,^c;  
Sh?4ri@:  
某間圖案為綠色大樹; Zf'TJ`S  
X泰人壽先前也不是為了6%去海外, <L`"!~Q  
結果把金控的獲利都快賠光了... :{oZ~<  

這種方式不懂的人還是別玩... V=lfl1Ev0J  
*bxzCI7b  
像小弟我就有自知之明, 碰了等於自殺.... Y;)dct  
XEdzpkB  
當然如果是要富貴險中求的話, 會拚的大大還是會衝的.... %/>Y/!;  
fPrLM'  
偶還是保守一點, 乖乖的守住比較實在....免的救國金又溼了.....

討論這個問題之前 ?X5]i#j[  
要先把名詞定義弄清楚 z Nl ,  
CEC nq3  
套利 (Arbitrage) 指的是利用兩地之間的價差 Nx-uQ^e*1  
同時買進和賣出某種商品 \tRG1&{$%  
因為是同時買進和賣出 w=}uwvn NX  
理論上套利是沒有風險的 sF7^qrVQP9  
W$'R}L  
把台灣貸款拿到大陸存錢不是套利行為 f}L*uw  
而是利差交易 (carry trade) qVdwfT{1J  
利用兩地利息不同賺取利差 (E,Yo  
這是有風險的 0v]?6wX  
最大的風險就是匯率的變動

樓上大大對於套利的名詞解釋無誤 ,&d@O>$E:  
用"套利"一辭是便於多數人瞭解 Ed:eGm }  
/5#rADOS  
不過,並沒有真正無風險的套利,光是交易價差,本身就是一項風險

為了1% -- 1.5%的利率差,要這樣搬來搬去(還沒考慮匯差因素) ~h"/Tce  
說實在...有點折騰

回答udc大 k"N(o(  
\@>b;4Fb+N  
如果是用貸款去承擔上述的風險 cv(PP-'\  
那麼我的意見是不值得 o0ZM[0@j  
如果是用一部份的閒錢,以超過三年以上的時間去承擔上述風險 i_kE^SSgm  
那麼贏面還是大的 >I<r)w]  
yi^b)2G  
回答aniki大 (Z}>1WRju  
,KJw|x4}\  
上述方法早有許多人做過 S2>c #BQ  
以過去幾年來說,即使用台幣換美金再換人民幣,都還是有利潤的,因為大陸之前的定存利率更高,可到4.5%以上,且人民幣大致時間是升值的~ fGv#s X  
只要你不是在1:5時期去換人民幣 @VN&t:/l  
但最後,套句基金廣告詞,過去的獲利不保證未來, |8bq>01~  
所以任何的數字回溯,都不保證你未來能獲利 #XnPsU<J  
Lw' 9   
最後補充,其實我是剛好看到有人在發這個問題才就自己的瞭解做簡單發文 OgcH
S?  
(當然也是想賺點歲月值啦~~) !6G?zipB  
但我個人並不建議過於投入這樣的操作 c! hwmy;  
畢竟在台灣,可以用來安穩賺錢的金融操作還有很多

所以最主要還是有一筆閒錢是風險最低的方式 2S8P}$mM  
另一個想法是台灣貸款去大陸置產

如果是台灣的閒錢拿去大陸定存，這當然是穩賺的 QMo}W{D  
不過還是要考量到到時匯差風險，以及是否有管道在大陸開定存戶 i7 7GE  
Z.i{i^/#(  
其實匯差這一點倒是還好，因為大陸的草紙這幾天基本上是看升的 8_H=^a>2  
而且台幣跟人民幣都不算波動太大的貨幣 ~Cc.cce5  
6+K_Z\  
倒是要在台灣貸款拿去大陸定存是比較划算的 HftxS  
主要是台灣除了不動產擔保貸款外，是很難借到2%趴以下的 !5}l&7:(MN  
而且台灣銀行融資未來升息應該是可以預期的 pWE`x|J  
恐怕到時所謂的利差並沒有如一般所想像那麼優厚 hIJ)MZU|  

還有一點，大陸是屬於外匯管制國家。 }iBC@`mg(  
錢弄進去後，要再全數匯回可不容易。 1+y"i<3)  
金額限制部分還請瞭解的大大指點一下。

目前應該還不是適當的時機建議要在等等

貸款去大陸存錢???? m)?5}ZwAH  
別傻了.... C idM(  
~KIDv;HSb[  
何種貸款??...信貸?房貸?? u~ F;xQ  
如果是信貸....利率基本上怎樣都是划不來 ;@4H5p  
j;P+_Hfe/E  
如果是房貸...抱歉...現在辦房貸都要追蹤資金用途 U Lmg$T&  
此外...除了利率還有啦哩拉雜的手續費要考慮進去.... j,%EW+j$  
還有...怎把錢弄到大陸...這還有手續費 \X}8q  
即使現在開放人民幣能直接匯款 NSLVD[
yT  
但一人一天頂多8萬.... Ln#a<Rx.E7  
你要用台幣先換匯.....報歉....一人一天只有2萬人民幣的額度... K3$` Kv>I  
GSVdb/+  
老實說不管怎樣....沒利可圖的....

是否有利可圖 z)L}ECZh9  
是有的 ~\_T5/I%  
但並不是太大的利就是了 Y\t_&px  
因為現在的匯兌有限制 )BV=|,j  
因此要節省就是要自己帶 ?s{C//   
因此是有風險的 $@[)nvV\  
再加上存對岸的風險至少還是不可測 ?AsDk~3  
因此對於貸款的金額也不算是大錢 p%RUHN3G[  
獲利還是有限 5h_5Z
~  
但要負擔那風險 <DiOWi  
並不是太划算 ,r+"7$  
L=1~ f-  
至於常常往來兩地的 'wQy]zm$  
那就可以了解存對岸的風險如何 )@PnTpL*  
每次帶一些過去存 mc@M,2@D  
總比存台灣划算 mA{#]Yvf1  
很快的 !QC<n/  
台灣錢淹腳目 iK}v`xq  
這詞就會消失了 CUhV$A#oo  
這也是近期兩岸金流的恐怖之處

今天利率: ;~tsF.=
 
3個月:2.85% Kmry=`=A  
半年:3.05% 1MQ/r*(  
1年:3.25% #vnT&FN0[  
2年:3.75% )bW<8f2  
3年:4.25% U~Q MR-bz  
5年:4.75 ;h+q  
不過如果有閒錢存在大陸定存的確是比較高,風險就是匯差!

這種操作... ?V+wjw  
還是以有那麼一筆閒錢的人... IRB& j%LA  
才較為適合~~~ p{H0dj^|  
特別是常駔的台幹適合 V/H@vKN2  
這是個長駔好兄弟給的建議

沒想到在這個論壇還可以學到賺錢投資的文章真是受益良多，剛看到標題小弟以為可以大澇一筆說 原來是警惕文!!